В случае просрочки платежа

Просроченные платежи по договору купли-продажи товара с рассрочкой платежа

Здравствуйте, обратитесь с письменной претензией к покупателю, если в 10-дневный срок требования Вашей претензии не будут им удовлетворены добровольно или он их проигнорирует, в таком случае останется только одно, обратиться с иском в суд, т.е. обратиться можно уже сейчас, т.к. условия договора нарушены одной из его сторон. Вот пример по аналогичному делу из судебной практики: К делу №2-1582/2012 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (заочное) 05 декабря 2012 года город Тихорецк Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе: судьи Семенова Е.А., при секретаре судебного заседания Ефремовой А.О., с участием представителя истца ИП Мелкумян А.Б. – Дюкарева В.С., действующего на основании нотариальной доверенности 23АА1643938 от 13 июля 2012 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Мелкумян Армена Бабкеновича к Войниленко Татьяне Владимировне о взыскании денежных средств по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, УСТАНОВИЛ: Индивидуальный предприниматель (далее ИП) Мелкумян А.Б. обратился в суд с иском к Войниленко Т.В. о взыскании денежных средств по договору купли-продажи с рассрочкой платежа. Иск мотивирован тем, что 07 июня 2009 года между ИП Мелкумян А.Б. и Войниленко Т.В. был заключён договор купли-продажи №0159 о продаже в кредит с рассрочкой платежа мягкого уголка, комода, посудного шкафа, обувщицы, софы, кухонного уголка, по которому ИП Мелкумян А.Б. обязался передать Войниленко Т.В. указанный товар, а Войниленко Т.В., в свою очередь, обязалась оплатить стоимость товара в размере 90000 рублей. Оплата по указанному договору должна была производиться путем перечисления 30 % предоплаты от стоимости товара, а оставшиеся 70% стоимости товара должны производиться ежемесячно долями графика погашения задолженности в течение двух месяцев. 07 июня 2009 года Войниленко Т.В. были переданы 28 000 рублей, составляющие 30% от стоимости товара. 30 августа 2009 года и 30 ноября 2010 года Войниленко Т.В. были произведены оплаты в размере 500 рублей. Оставшуюся стоимость товара в сумме 61 000 рублей Войниленко Т.В. до настоящего времени ИП Мелкумян не выплатила. В связи с этим ИП Мелкумян А.Б. обратился в суд с иском к Войниленко Т.В. о взыскании суммы задолженности по договору купли-продажи в сумме 61000 рублей; пеню за каждый за каждый день просрочки в размере 1% цены товара в размере 671610 рублей, рассчитанных с момента возникновения обязательств на день подачи иска в суд; процентов за пользование деньгами за нарушение сроков оплаты за период с 19 октября 2010 года по 25 октября 2012 года в сумме 14709 рублей 36 копеек, а также судебных расходов, состоящих из затрат на отправку почтовой корреспонденции в адрес Войниленко Т.В. в сумме 46 рублей 16 копеек, затрат по оплате госпошлины за подачу иска в сумме 3070 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей. В судебном заседании представитель истца Дюкарев В.С. уточнил заявленные исковые требования в части срока взыскания с ответчика пени за каждый за каждый день просрочки в размере 1% цены товара, рассчитав пеню за просрочку платежа с момента неисполнения обязательств, с 08 августа 2009 года — по день подачи иска в суд в сумме 727120 рублей. Поскольку подлежащая уплате неустойка (пеня) явно превышает общую сумму долга, просит взыскать пеню в сумме 61000 рублей. Исковые требования в части взыскания задолженности по договору купли-продажи в сумме 61000 рублей, судебных расходов по отправки ответчику почтовой корреспонденции в сумме 46 рублей 16 копеек, затрат по оплате госпошлины в сумме 3070 рублей и оплате услуг представителя в сумме 10000 рублей поддержал, на взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 14709 рублей 36 копеек не настаивал. Ответчик Войниленко Т.В., будучи надлежаще уведомленная о времени и месте слушания дела, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении слушания дела суд не просила, в связи, с чем суд, в соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ рассматривает дело в порядке заочного производства. Суд, исследовав письменные доказательства, считает следующее. По делу установлено и никем не оспаривается, что 07 июня 2009 года между ИП Мелкумян А.Б. и Войниленко Т.В. был заключён договор купли-продажи №0159 о продаже в кредит с рассрочкой платежа мягкого уголка, комода, посудного шкафа, обувщицы, софы, кухонного уголка, по которому ИП Мелкумян А.Б. обязался передать Войниленко Т.В. указанный товар, а Войниленко Т.В., в свою очередь, обязалась оплатить стоимость товара в размере 90000 рублей. При этом, согласно пункта 1.3 договора, Войниленко Т.В. обязалась внести наличными денежными средствами при получении товара 30 % предоплаты от стоимости товара, а оставшиеся 70% стоимости товара должны производиться ежемесячно долями графика погашения задолженности в течение двух месяцев. 07 июня 2009 года Войниленко Т.В. были переданы ИП Мелкумян А.Б. 28 000 рублей, составляющие 30% от стоимости товара. 30 августа 2009 года и 30 ноября 2010 года Войниленко Т.В. были произведены оплаты в размере 500 рублей. Оставшуюся стоимость товара в сумме 61000 рублей Войниленко Т.В. должна была выплатить ИП Мелкумян А.Б. до 08 августа 2009 года, согласно графика погашения задолженности, который истцом не был представлен. Однако, как утверждает представитель истца Дюкарев В.С., и эти его доводы ответчиком, не явившейся в суд, не опровергнуты, до настоящего времени Войниленко Т.В. не выплатила ИП Мелкумян А.Б. оставшуюся стоимость товара в сумме 61000 рублей. В соответствии со статье 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. В соответствии со статьей 488 Гражданского кодекса РФ в случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с Войниленко Т.В. в пользу ИП Мелкумян А.Б. задолженность по договору купли-продажи в сумме 61 000 рублей. В ходе судебного разбирательства представитель Мелкумян А.Б. – Дюкарев В.С. отказался от заявленных его доверителем требований о взыскании с Войниленко Т.В. процентов за пользование деньгами в сумме 14709 рублей 36 копеек. Согласно пункту 1.6 договора купли-продажи, заключенному сторонами 07 июня 2009 года, в случае несвоевременного погашения задолженности покупателю начисляется пеня, в день 1% от общей суммы приобретенного им товара. В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Представителем истца исходя из неоплаченной цены товара представлен расчет пени (неустойки), который за период с 08 августа 2009 года по 12 ноября 2012 года составит – 1192 дня. 1% от 61000 рублей составит – 610 рублей. Неустойка за период с 08 августа 2009 года по 12 ноября 2012 года составит – 1192 дня Х 610 рублей =727120 рублей. Указанный расчет суд считает верным. С учетом того, что претензия с требованием об оплате суммы задолженности была отправлена продавцом 21.07.2012, однако в 10-дневный срок она в добровольном порядке удовлетворена не была, имеются законные основания для взыскания с ответчика пени (неустойки). Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Суд считает необходимым в целях установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и размером действительного ущерба, снизить размер подлежащей взысканию неустойки (пени) до 61000 рублей, соразмерно стоимости товара. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Из представленных Мелкумян А.Б. квитанций, следует, что им затрачено в общей сумме 46 рублей 16 копеек на оплату отправления по почте претензий в адрес Войниленко Т.В. (л.д.6), а также в общей сумме 3070 рублей по оплате госпошлины за подачу иска в суд (л.д.3). Документально подтвержденные судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением дела, подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей (л.д.12). Согласно статье 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по её письменному ходатайству присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. При этом суд учитывает, что размер такого возмещения должен быть соотносим с объемом защищаемого права. Исходя из характера спорных правоотношений, суд приходит к выводу о том, что заявленная сумма расходов на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей подлежит удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 100, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования индивидуального предпринимателя Мелкумян Армена Бабкеновича к Войниленко Татьяне Владимировне о взыскании денежных средств по договору купли-продажи с рассрочкой платежа удовлетворить. Взыскать с Войниленко Татьяны Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу Мелкумян Армена Бабкеновича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , задолженность по договору купли-продажи в сумме 61000 (шестьдесят одна тысяча) рублей, пеню за просрочку платежа в сумме 61000 (шестьдесят одна тысяча) рублей, судебные расходы в виде оплаты почтовых отправлений в сумме 46 (сорок шесть) рублей 16 (шестнадцать) копеек, оплаты госпошлины в сумме 3070 (три тысячи семьдесят) рублей, и оплате услуг представителя в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, а всего взыскать 131 116 (сто тридцать одну тысячу сто шестнадцать) рублей 16 (шестнадцать) копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, — в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. СУДЬЯ: https://rospravosudie.com/court-tixoreckij-gorodskoj-sud-krasnodarskij-kraj-s/act-107166577/

Ответственность за неисполнение денежных обязательств по договору

В качестве мер ответственности за просрочку обязательств по договору вообще законодатель называет возмещение убытков (ч. 2 ст. 405 ГК РФ) и неустойку (ст. 330 ГК РФ). Есть и особая форма ответственности, применимая только к нарушителям денежных обязательств, — проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

В абз. 2 п. 37 постановления пленума ВС РФ «О применении судами…» от 24.03.2016 № 7 (далее — ППВС РФ № 7) уточняется, что эта норма применяется только к случаям, где деньги являются средствами платежа. Во всех остальных случаях, связанных с деньгами (например, инкассация выручки), это положение не действует.

Согласно пп. 1, 4 ст. 395 ГК РФ, размер процентов начисляется на всю сумму долга по размеру ключевой ставки Банка России, действовавшей в период просрочки. Наличие соглашения о неустойке исключает взыскание процентов.

Если кредитором все же подан иск о процентах, вопрос решается следующим образом. Суд:

  • требует от сторон рассмотреть вопрос о применении неустойки;
  • взыскивает проценты, но не в испрашиваемом размере, а в пределах неустойки (обзор судебной практики ВС РФ, утв. президиумом ВС РФ 06.07.2016).

Неустойка за просрочку исполнения обязательств по договору

Неустойка может выражаться в виде:

  • определенной твердой денежной суммы (штрафа);
  • периодически начисляемого платежа (пени) (п. 60 ППВС РФ № 7).

Особенности начисления неустойки можно вывести из судебной практики:

  1. Обязанность об уплате неустойки должна быть либо прописана в соглашении (строго в письменной форме), либо прямо указана в законе. При этом под законом понимаются только федеральные законы (решение ВС РФ от 30.06.1999 № ГКПИ99-491). В противном случае взыскать ее не удастся.
  2. Закон не ограничивает договоры, по которым неустойка взыскана быть не может. Например, по договору поручения может быть взыскана неустойка за просрочку исполнения поручителем своих обязательств (определение ВС РФ от 16.06.2015 № 5-КГ15-60).
  3. Неустойка может применяться только по конкретным нарушениям, указанным в заключенном договоре или законе, а не за нарушения в принципе, т. е. для взыскания таковой за просрочку должника ее применение необходимо прямо предусмотреть в договоре (определение ВС РФ от 09.08.2002 № 33-В02пр-7).

При этом согласно ст. 332 ГК РФ неустойка может быть предусмотрена законом и кредитор вправе требовать ее уплаты независимо от того, указано ли об этом в договоре.

  1. Размер законной неустойки может быть увеличен, но уменьшен быть не может (п. 61 ППВС РФ № 7). Что касается договорной неустойки, то она может быть уменьшена, если имеются доказательства несоразмерности понесенных убытков кредитором и взыскиваемой им неустойки (п. 75 ППВС РФ № 7).
  2. Если договор был признан недействительным, то и пункт о неустойке действовать не будет. Но если в том же договоре предусмотрена обязанность по возврату имущества в случае признания договора недействительным, за нарушение которой кредитор может требовать неустойку, это положение будет действовать (п. 64 ППВС РФ № 7).

Взыскание неустойки/процентов кредитором

Особенности взыскания процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и неустойки перечислены в ППВС РФ № 7:

  1. Отсутствие у должника денежных средств не является основанием для его освобождения от ответственности за неисполнение обязательства и начисления процентов (п. 45).
  2. Перед подачей иска о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ или неустойки, если того требует закон, должна быть проведена претензионная работа. Иначе суд не станет рассматривать спор по существу (п. 43).
  3. Если должник перечислил деньги в установленные сроки на счет нотариуса, депозит суда или ФССП, то проценты на долг не начисляются (п. 44).

При взыскании неустойки стоит учитывать, что:

  • Неустойку можно взыскать как вместе с основным долгом, так и путем подачи отдельного иска (п. 49 ППВС РФ № 7, п. 2 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141).
  • Неустойка может быть рассчитана вплоть по день фактического исполнения обязательства. День погашения долга тоже войдет в расчетный период (ст. 65 ППВС РФ № 7).
  • Неустойка начисляется отдельно по каждому просроченному периодическому платежу (постановление президиума ВАС РФ от 15.01.2013 № 10690/12).

Взыскание убытков за просрочку исполнения обязательства

В случае просрочки исполнения убытки можно взыскать только в том случае, если само исполнение кредитором не принимается. То есть кредитор, желающий возместить свои потери, обязан заявить должнику об отказе от обязательства и необходимости оплатить понесенные в связи с просрочкой затраты.

Освобождает должника от ответственности доказанный факт форс-мажора (ч. 3 ст. 401 ГК РФ). Для взыскания убытков необходимо доказать (п. 5 ППВС РФ № 7):

  • просрочку;
  • связь между просрочкой должника и убытками по типу «причина — следствие».

Суды признают убытками кредитора, причиной которых послужила просрочка должника:

  • разницу в цене, если заключить сделку с другим контрагентом по той же цене стало невозможным (п. 11 ППВС РФ № 7);
  • аванс, перечисленный просрочившему должнику (апелляционное определение Мосгорсуда от 24.12.2013 по делу № 11-41439).

Последствия просрочки исполнения обязательств по договору регулируются как общими положениями ГК РФ, так и специальными. Законодатель определил, что наличие в договоре правила о неустойке не позволяет взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ в размере, превышающем такую неустойку.

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *