Страхование ответственности по договору

111. Страхование ответственности по договору

В соответствии со ст. 932 ГК РФ страхование риска возникновения ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести надлежащую ответственность,т. е. выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Примером такого страхования может служить страхование при проведении обязательного аудита.

Аудиторская деятельность (аудит) представляет собой предпринимательскую деятельность по независимой проверке бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности организаций и индивидуальных предпринимателей. Целью аудита является выражение мнения о достоверности финансовой (бухгалтерской) отчетности аудируемых лиц и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству РФ.

Аудиторским организациям и индивидуальным аудиторам запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме проведения аудита и оказания сопутствующих ему услуг.

Закон РФ «Об аудиторской деятельности» от 7 августа 2001 г. кардинально изменил подход к страхованию при проведении аудита. До вступления в силу Закона об аудите российские аудиторские организации страховали, как правило, профессиональную ответственность. При этом объектом страхования являлись имущественные интересы аудиторской организации, связанные с обязанностью последней в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный аудируемым лицам.

В Законе «Об аудиторской деятельности» не определены размеры ответственности аудиторов, поэтому при страховании она определяется по соглашению сторон.

Поделитесь на страничке

Следующая глава >

СТРАХОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТРАХОВАЯ

англ. insurer liability) – предусмотренная условиями страхования совокупность событий (отдельное событие), при наступлении которых производится страховая выплата. О.с. – ответственность страховщика. Она устанавливается законодательством и правилами страхования или определяется по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора страхования. В имущественном страховании главным при определении О.с. является учет характера имущества и рисков, к-рым оно подвержено, предоставление защиты от разл. стихийных бедствий и т.п. явлений. В личном страховании сочетается возможность заключать договор на случай наступления отд. или всех вероятных событий в жизни человека (в быту, процессе профессион. деятельности, во время отдыха, занятий спортом и т.д.). О.с. в разных видах страхования ответственности обусловливается гражданско-правовым законодательством, определяющим обязательства страхователя по возмещению вреда (ущерба) или обязательства вследствие нарушения страхователем договорных отношений с др. лицами, т.е. означает принятие страховщиком на себя выполнения обязательств страхователя. О.с. наступает, как правило, с момента вступления в силу договора страхования. Вместе с тем в практике нередко используется т.н. «отсроченная» О.с. (условие, предусматривающее выплату страхового возмещения и страхового обеспечения в оговоренных случаях не с момента вступления договора в силу, а спустя определ. время). Это позволяет «отсеивать» из страхового портфеля (см. Портфель страховой) наиболее опасные риски и производить выплаты только за случайные события, исключая возможность постороннего влияния на процесс выплат. Напр., по условиям отд. видов страхования жизни О.с. на случай смерти от любого заболевания наступает через неск. месяцев после нач. страхования (особенно при заключении договора без предварит. медицинского освидетельствования). Применяется иногда отсроченная О.с. на случай угона автомашины, при страховании от отд. рисков др. видов имущества. По страхованию с.-х. культур начало О.с. зависит от вида этих культур: по однолетним и многолетним сеяным и посадочным культурам – со дня посева (посадки); многолетним культурам (кроме сеяных трав) – со дня ухода их в зиму в году, предшествующем получению урожая, и т.д. О.с. заканчивается с окончанием договора страхования. Если событие, предусмотр. условиями страхования, наступило в период действия договора, а последствия такого события выявились позднее (особенно в нек-рых видах личного страхования), О.с. распространяется на эти последствия. Количеств. размер О.с. определяется страховой суммой, ограничивающей макс. размер страховых выплат в личном и имущественном страховании. В страховании имущества при установл. договором страховой сумме на размер выплат оказывает влияние система О.с. – пропорциональная, первого риска, предельная (см. Страховое возмещение). Страхование ответственности базируется на принципе нелимитированной или лимитированной О.с. (см. Лимит ответственности страховщика).

Оцените определение: ↑ Отличное определение — Неполное определение ↓

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

  1. Страховая сумма

    Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

  2. Статистика

    Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

    • Характеристики транспортного средства

      Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

    • Регион

      В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

    • Число водителей

      Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

    • Опыт водителей

      Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

    • Личная статистика

      Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

  3. Срок действия полиса

    Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

  4. Учет износа

    При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

    Документы от владельца полиса:

    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • копия или оригинал страхового полиса;
    • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
    • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
    • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
    • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
    • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

    Документы от потерпевшего:

    • заявление на выплату;
    • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
    • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
    • регистрационные документы на автомобиль;
    • заполненный бланк извещения о ДТП;
    • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
    • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  2. Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

  3. Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *