Расторжение договора лизинга

Односторонний отказ лизингополучателя от исполнения договора

В стат. 450.1. ГК РФ предусмотрено, что одна из сторон сделки может расторгнуть соглашение в одностороннем режиме, если такое право предусмотрено законодательством или договором сторон.

Лизинговым законодательством соответствующая возможность не предусмотрена, поэтому лизингополучатель приобретет право на односторонний отказ только в случае, если это указано в договоре сторон.

Чтобы воспользоваться указанным правомочием, арендатору необходимо отослать уведомление лизингодателю в письменной форме. Договор будет аннулирован с того момента, как лизингодатель получит данное оповещение.

Форма уведомления в 2019 году законодательно не утверждена, поэтому лизингополучатель может составить представленный документ в свободной форме. При оформлении рекомендуется следовать обычаям делового оборота и включить в уведомление:

  1. дату, место составления письма;
  2. наименования сторон, адреса нахождения;
  3. реквизиты расторгаемого договора;
  4. обстоятельства, вызвавшие необходимость расторжения сделки;
  5. подпись составителя.

В силу ч. 4 ст. 450.1. Кодекса, при реализации данного права лизингополучатель должен действовать с учетом принципов разумности и добросовестности и не злоупотреблять его использованием.

Что будет после расторжения

В ч. 4 ст. 17 ФЗ № 164 сказано, что аннулирование лизингового контракта влечет за собой возникновение обязанности у лизингополучателя осуществить возврат взятого в долгосрочную аренду транспортного средства или оборудования.

Вернуть нужно в том же состоянии, в котором предмет лизинга был передан в момент заключения контракта. При этом допускается возврат с учетом нормального износа.

На основании ч. 5 ст. 17 ФЗ № 164, при неисполнении лизингополучателем в установленный договором срок соответствующей обязанности по возврату, лизингодатель приобретет право требования внесения лизинговых платежей за все время просрочки. Если размер этих платежей не покроет лизингодателю всех убытков, причиненных несвоевременным возвратом, он также вправе требовать их возмещения.

Кроме этого, за возврат вещи невовремя лизингополучатель обязан заплатить неустойку, если таковая была предусмотрена соглашением сторон. Убытки, причиненные лизингодателю, взыскиваются в полной сумме сверх этой неустойки. Иное может быть указано в лизинговом договоре.

Итак, аннулирование лизингового контракта может быть произведено по соглашению контрагентов. Лизингополучатель может по своей инициативе расторгнуть контракт в случае, если лизингодатель существенно нарушает условия договора. Также договором может предусматриваться односторонний отказ.

Прочтите также: Каким бизнесом заняться в 2019 году с минимальными вложениями

Основания

Договор лизинга разрешается расторгнуть в одностороннем порядке, если есть предусмотренные законом основания:

  • одна сторона нарушила условия договора и нанесла другой ущерб, объект лизинга переходит обратно собственнику;
  • произошел любой из случаев, прописанный статьей 450 Гражданского кодекса.

По инициативе лизингополучателя

Лизингополучатель вправе досрочно разорвать договор в следующих ситуациях:

  • лизингодатель вовремя не передал имущество обратно, при этом за просрочку ответственен он, а не обстоятельства непреодолимой силы;
  • лизингополучатель не ремонтирует полученное по договору имущество, если в документе установлено такое обязательство;
  • имущество признано непригодным по вине лизингополучателя.

По инициативе лизингодателя

Лизингодатель вправе прервать действие документа, если:

  • лизингополучатель не выплачивает деньги по графику;
  • у лизингополучателя нет права передавать имущество в сублизинг, но он это делает;
  • лизингополучатель намеренно или случайно совершает действия, которые ухудшают качества имущества;
  • в течение определенного срока не устранены проблемы, о которых сообщил лизингодатель;
  • лизингополучатель не ремонтирует имущество в установленные сроки.

По соглашению сторон

Соглашение сторон является одним из видов досрочного расторжения договора. Участники соглашения обязаны заполнить приложение к основному документу, если в нем нет пометки о допустимости такой процедуры.

Если стороны не могут достигнуть соглашения, придется решать ситуацию по месту регистрации стороны, которая отказывается в мирном порядке прекращать действие документа.

По окончанию

За несколько недель до окончания действия договора сотрудник лизинговой фирмы свяжется с клиентом, сообщит об окончании договора. Человек возвращает фирме имущество.

Если оно будет выкуплено, потребуется предоставить:

  • реквизиты организации для подписания договора купли-продажи;
  • протокол о назначении руководителя;
  • копию банковской карты для образца подписи.

Клиент получит на подписание договор и счет на оплату, поле перечисления средств имущество станет его собственностью.

Порядок действий

Процесс прекращения договора отличается в зависимости от оснований для расторжения документа. Стандартный процесс состоит из 3 шагов:

  • стороны достигают соглашения;
  • подписываются дополнительные документы к договору;
  • оформляется акт приема-передачи имущества.

Если стороны не могут придти к соглашению, перед составлением иска одна из сторон обязана предпринять следующее:

  • переслать нарушителю письменное обращение, попытаться урегулировать ситуацию мирным путем;
  • составить уведомление о прекращении действия договора;
  • подать иск по месту регистрации нарушителя.

Если заявитель нарушит порядок действий, суд отклонит иск.

Через суд

Перед обращением в суд заявитель должен доказать, что вторая сторона существенно нарушила условия договора. Существенным считается ущерб, из-за которого собственник практически полностью лишается своего имущества.

Все ситуации прописаны статьей 619 Гражданского кодекса, их можно объединить в 4 группы:

  • использует имущество с неоднократными нарушениями договора, о чем был предупрежден;
  • ухудшает свойства имущества;
  • несколько раз не платит по договору;
  • не ремонтирует имущество в установленные сроки.

Статьей 13 Федерального закона установлено право лизингодателя расторгнуть договор и вернуть имущество и денежные средства.

По согласию

Расторжение по согласию является самым быстрым способом досрочно прекратить действие документа. Уведомление составляется в свободной форме. Обычно документ состоит из следующих пунктов:

  • название;
  • основные данные сторон;
  • номер договора лизинга, дата составления документа;
  • обязательства всех участников соглашения;
  • обоснование расторжения договора;
  • как именно и в каком размере стороны рассчитаются друг с другом;
  • подписи и расшифровка всех участников сделки.

Уведомление составляется в двух экземплярах.

В связи с гибелью предмета лизинга

Лизинговое имущество может быть утрачено во время действия договора. Например, водитель лизинговой машины может попасть в ДТП, авто угоняют, оборудование воруют, оно сгорает и т.д.

Статьей 22 Федерального закона установлено, что лизингополучатель ответственен за сохранность предмета договора. Сюда входят гибель, хищение, порча, утрата, поломки, ошибки при использовании и любые другие риски.

Если в договоре не прописано другое, утрата предмета лизинга не освобождает лизингополучателя от ответственности. Он обязан продолжить совершать платежи по графику. При этом не важно, по чьей вине имущество понесло ущерб.

Лизингополучатель имеет право досрочно погасить задолженность по договору, но освободить себя от платежей он не сможет. В большинстве компаний обязательным является страхование КАСКО, чтобы избегать рисковых ситуаций.

В некоторых фирмах лизинговые компании берут на себя обязательства по страхованию на весь период действия документа, в других предлагают оформить КАСКО у компаний-партнеров, чтобы получить скидку.

Страховка позволяет обезопасить лизинговую компанию, а лизингополучатель сможет продолжить выплачивать суммы по графику.

Если возник рисковый случай, гражданин может оказаться в одной из двух ситуаций:

  • страхового возмещения по договору достаточно, чтобы покрыть убытки;
  • страхового возмещения не хватает.

При первой ситуации лизингодатель рассчитывает остаток задолженности, включая штрафы, пени и возможные просрочки, передает расчеты в страховую компанию, которая возмещает счета. Договор лизинга закрывается по соглашению сторон, лизингополучатель ничего не должен.

Если страховая компания не может полностью возместить ущерб, лизингополучатель обязан добавить остаток из собственных средств.

Последствия расторжения

Независимо от причин прекращения действия договора, обе стороны будут разбираться с последствиями. Их количество и серьезность зависят от оснований расторжения документа.

Все основания для прекращения действия договора можно разделить на 2 большие группы:

  • которые не требуют судебного вмешательства, тогда:
    • стороны согласились на определенные условия, последствия прописаны Гражданским кодексом России;
    • одна из сторон решила прекратить действие договора способом, обозначенным в документе.
  • если суд принимает участие в решении проблем:
    • одна из сторон существенно нарушила договор;
    • если основания не прописаны в договоре, но установлены законодательством.

Статьей 450 Гражданского кодекса прописаны основания прекращения соглашения через суд и по соглашению. Все последствия можно разделить на несколько больших групп:

  • одна из сторон выплачивает неустойку, расходы определяются из условий договора и понесенных потерь другой стороной;
  • техника возвращается собственнику, обязательства по договору снимаются;
  • любые последствия, которые прописаны в договоре и не перечат российскому законодательству.

Расторжение договора осуществляется в установленном договором порядке. Суд привлекается, только если одна из сторон серьезно нарушила условия, а вторая может это доказать.

Кроме обязательства вернуть имущество, суд может обязать участника договора выплатить компенсации, штрафы и пени. Прекращение договора по согласию практически всегда выгодно обеим сторонам, рекомендуется в мирном порядке решить проблему.

При заключении договора между лизингодателем и клиентом оговариваются все условия, в том числе, и по досрочному погашению. Если гражданин решит закрыть сделку досрочно, не предупредив компанию заблаговременно, для него это грозит определенными финансовыми издержками.

Особенности

В российском законодательстве не содержится никаких ограничений для клиента лизинговой компании в досрочном погашении и выкупе имущества. Лизингодатель не имеет права ограничивать клиента в этом. Однако, при составлении договора, оговариваются определенные условия.

Зачастую досрочный выкуп может быть осуществлен не ранее 9 месяцев с момента начала аренды, а иногда – 12 месяцев. При расторжении договора в досрочном порядке клиент обязан уплатить проценты.

Во время заключения договора в большинстве лизинговых организация составляется график выкупа. В нем прописываются возможные сроки и размер переплаты.

Особенности рассмотрения заявления на погашение лизинга досрочно:

  1. Заявка рассматривается не только начальством компании, но и собственниками ТС, а также учредителями.
  2. Решение может быть принято только коллегиально.
  3. Требование клиента может быть как удовлетворено, так и не удовлетворено при наличии законных оснований для этого.

Досрочное расторжение договора чаще всего позволяют провести только ценным, постоянным клиентам компании. В остальных случаях лизингодатель рискует недополучить прибыль.

Если принято положительное решение – клиент получает на руки расчет, в котором указан остаток денежной суммы, а также цена выкупа. Транспортное средство может быть оформлено в собственность только после внесения всех платежей.

Алгоритм действий со стороны лизингополучателя при досрочном возврате денежной суммы и выкупе машины:

  1. До того момента, как будет осуществлено фактическое внесение в кассу лизинговой компании денег, необходимо уведомить руководство.
  2. Может быть отправлено обычное письмо, также возможна его передача специалисту при личном посещении.
  3. Рассмотрение письма осуществляется в течение нескольких дней. Для этих целей формируется специальная комиссия. Также по результатам совещания может быть изменен график платежей, будут изучены платежные квитанции с целью выяснения, добросовестно ли клиент оплачивал взносы.
  4. По результатам заседания принимается решение об удовлетворении или отклонении просьбы клиента.
  5. Если со стороны лизингодателя возражений не имеется, с клиентом заключают дополнительное соглашение. В данном документе приводится расчет и остаток суммы, а также указывается выкупная цена авто. Устанавливаются новые правила оплаты. В случае частичного погашения составляется новый график.

Отказ чаще всего дается клиенту в том случае, если сумма лизинга большая и при досрочном погашении лизингодатель потеряет большую сумму денег.

В соответствие с законом «О лизинге», досрочную выплату следует осуществлять только по истечении одного года с момента оформления договора. Это связано, прежде всего, с тем, что в ином случае, если собственность перейдет к клиенту, договор может больше не признаваться как лизинговый, а значит, возникнут проблемы с налоговой.

После того, как соглашение о досрочном выкупе будет подписано обеими сторонами, составляется также акт приема – передачи имущества. оформляются документы о переходе права собственности.

Клиент самостоятельно ставит транспортное средство на учет в отделении ГИБДД после того, как получит документ ПТС.

Досрочное погашение лизинга может быть:

  • полным;
  • частичным.

В первом случае осуществляется окончательный расчет по договору. Во втором, клиент вносит сумму, больше установленного ежемесячного платежа, но не достаточную для того, чтобы полностью закрыть задолженность.

Если не согласовать преждевременную выплату, может возникнуть ситуация, при которой сделка не будет считаться закрытой, несмотря на то, что клиент ежемесячно вносил сумму больше, чем положено по договору.

Предупреждение делается в первую очередь для того, чтобы лизингодатель сделал перерасчет и изменил график платежей.

Письмо о досрочном погашении лизинга

Отправляя письмо по электронной почте, клиент должен заверить его действующей цифровой подписью. Оформить ее можно в отделении почты России или Ростелекома.

В договоре указывается точное количество дней, за которое нужно подавать заявку. Лучше всего отправить письмо по истечении 10 дней после того, как будет внесена оплата раньше установленного договором срока.

Особенности составления письма для лизинговой компании:

  1. Физические лица могут составить письмо на обычной бумаге, для юридических лиц действуют иные требования. Используется только фирменный бланк, или лист бумаги, на котором имеется угловой штамп. В нем отображаются реквизиты получателя.
  2. В первой части письма в верхнем углу в виде столбца записывают данные руководителя лизинговой компании:
    • должность руководителя;
    • наименование предприятия;
    • ФИО руководителя;
    • юридический адрес с индексом.
  1. После перечисления данных записывается слово «Обращение» в виде одной строки. Начинать следует со слов «Уважаемый…». Затем излагается просьба о досрочном погашении.
  2. Чтобы заявление было принято, важно правильно составить текст письма. Имеются следующие ключевые моменты:
    • излагается просьба «Прошу Вас рассмотреть возможность выкупа ТС и закрытия договора №…»;
    • далее необходимо указать марку транспортного средства, его идентификационный номер и номера гос. знаков;
    • в последнем абзаце указывается, в связи с чем планируется досрочное погашение.
  1. В самом последнем пункте ставится подпись клиента и дата.

Составляя письмо, следует учитывать, что уважительными причинами досрочного выкупа являются следующие:

  1. Появление денежных средств для приобретения автомобиля.
  2. Необходимость в том, чтобы транспортное средство перешло в полную собственность юридического лица.
  3. Изменение условий использования оборудования.
  4. Руководство лизингополучателя приняло решение о выкупе ТС.
  5. Возникли экономические причины.

Чтобы состоялся выкуп транспортного средства из лизинга после того, как письмо будет получено и принято, заключается дополнительное соглашение.

Как происходит перерасчет

Если осуществляется неполное погашение лизинговых платежей, то есть, вносится остаток суммы и выкупается ТС, либо клиент желает изменить график погашения, должен быть произведен перерасчет.

Перерасчет – это гарантия того, что будут выполнены все обязательства не только перед лизингодателем, но и налоговой. Если его сделать правильно, клиент не должен будет платить налог на имущество. Перерасчет может быть начат только после заключения соответствующего соглашения с лизинговой компанией.

Особенности перерасчета:

  1. При частичной оплате уменьшаются сроки погашения задолженности, проценты по лизингу или сумма ежемесячного платежа.
  2. В случае полного погашения процедура перерасчета не производится. Начинается процесс по переоформлению имущества в собственность физического лица или на баланс предприятия.

Если клиент оплатил сумму больше, чем положено по договору, но не предупредил лизинговую компанию, то будут начислены пени и штрафные санкции.

Особенности закрытия договора лизинга при определенных обстоятельствах:

  1. Если в период действия договора произошла порча предмета лизинга или его утрата, обязанность по внесению компенсации ложится на лизингополучателя. В случае страхования имущества будет выплачена сумма, необходимая для восстановления ТС.
  2. При досрочном выкупе объекта лизинга, юридическое лицо обязано провести соответствующие действия в бухгалтерских документах. Устанавливаются определенные показатели для дебета и кредита.
  3. Заключаемый в самом начале договор – важный юридический документ. В нем указаны все права и обязанности как клиента, так и лизингодателя. Тщательное изучение условий и соблюдение обязательств позволит избежать проблем.

Прямая обязанность клиента, желающего закрыть договор досрочно – предупреждение специалиста по лизингу с помощью электронного или обычного письма. Однако, если подобные условия по каким – либо причинам не были прописаны в договоре, клиент может действовать так, как это предписано законодательством.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *